Многие считают, что оплата кредитной картой товаров и услуг в торговых точках и через интернет являются идентичными, но это совсем не так. Специалисты банковского дела считают эти механизмы абсолютно разными, хотя отличия их состоят в не многочисленных факторах. Стоит заметить, что данные факторы весьма значимы в процессе приёма оплаты кредитной карты.
Оплата кредитной картой в магазине
Все торговые сети, которые принимают в качестве оплаты денежные средства с кредитных карт, должны быть оборудованы специальными устройствами, обрабатывающими информацию с карты покупателя (клиента). Они проводят процесс авторизации, на основе которого выдают платёжный документ. Следовательно, магазины делятся по способу обработки информации на точки с электронной обработкой кредитной карты и механической обработкой информации.
Процесс оплаты кредитной картой в магазинах реальных торговых сетей специалисты обычно разбивают на определённые этапы:
1) Визуальная проверка карты на её принадлежность покупателю. То есть, работник торговой точки должен проверить соответствие подписи на карте подписи покупателя. Так же при наличии фотографии на пластиковой карте проверяют её идентичность с обладателем кредитки;
2) Обработка информации кредитной карты;
3) Авторизация – основной процесс, после которого банк-эмитент подтверждает возможность оплаты кредитной карты;
4) После удачной авторизации происходит выдача торгового чека. Торговый чек – официальный документ строгой отчётности, имеющий определённую нумерацию;
5) Выдача оригинала торгового чека покупателю;
6) Перевод копии торгового чека в банк-эквайер.
После завершения всех этапов банк-эквайер должен зачислить сумму на счёт продавца. В свою очередь, на банк-эмитент возлагается обязанность по возмещению затрат, на основе торгового чека.
Оплата в торговой точке кредитной картой подразумевает наличие механической обработки. Данная обработка говорит о том, что магазин оснащён импринтером. Такой аппарат предназначен для нанесения информации с кредитной карты (имеющей рельефный шрифт) на торговый чек. Таким образом, импринтер наносит на чек номер карты, имя владельца, срок окончания действия карты, а также номер торговой точки, где проходил процесс оплаты кредитной картой. В точках имеющих механическую обработку информации принимаются только эмбоссированные карты.
При электронной обработке необходим POS-терминал. Это специальное устройство с встроенным модемом необходимо для считывания информации с магнитной полосы. POS-терминал можно подключить к кассовому аппарату, принтеру и клавиатуре, с помощью которой можно ввести PIN-код. Данная обработка позволяет автоматически оформить всю информацию на чек через принтер.
Для всех видов обработки ключевым является процесс авторизации. В основе процесса лежит оправка продавцом запроса в банк-эквайер или в процессинговый центр. Далее идет проверка данных продавца и сверяется соответствие производимых операций. После удачного проведения процесса авторизации продавец получает специальный код, который является номером авторизации. Этот код так же отражается на чеке и позволяет обеспечить дополнительную безопасность.
Оплата кредитной картой в сети Интернет
Главным отличием в оплате кредитной картой через торговую точку (оффлайн) от оплаты через Интернет (онлайн) состоит в обязательности наличия самой кредитной карты во время оплаты. Процесс покупки и оплаты в сети осуществляется следующим образом. Покупатель при помощи Интернета посещает сайт магазина, где находит необходимый товар, получает информацию о нём, его характеристики и стоимость. После принятия решения о покупке, покупатель автоматически отсылает информацию о товаре и данные своей кредитной карты с севера онлайн магазина на сервер платёжной системы.
Когда происходит оплата кредитной картой в Интернете, в процессе авторизации сервер магазина отправляет код продавца, сумму покупки и номер заказа. Для предотвращения манипуляций онлайн магазином с кредиткой, клиент передаёт данные с карты непосредственно на сайте платёжной системы. Банк может запретить осуществление операции оплаты через Интернет в случае, если невозможна идентификация процесса или же обнаружено, что магазин не имеет право производить данную операцию. При этом он сразу же уведомляет сервер платёжной системы о запрете. После этого запрет с описанием причин передаётся магазину и покупателю.
Источник: Bankingsite.ru
