После запуска компанией Apple системы бесконтактных платежей Apple Pay очень многие заинтересовались этой темой, с удивлением выяснив, что сама технология не является чем-то уникальным и на рынке готовые решения присутствуют в том или ином виде уже как минимум полтора года.  Мы решили протестировать одно из таких решений – предложенное сотовым оператором МТС.

Для полноты картины было решено пройти весь путь с самого начала. С этой целью пришлось отправиться в салон МТС, где мы приобрели смартфон и оформили необходимый пакет документов.

Нам понадобился смартфон МТС 975 с технологией NFC, карта МТС Деньги и комплект "Мобильный кошелек" с SIM-картой, поддерживающей платежи по NFC. Смартфон стоит порядка 2 500 рублей. Впрочем, функцией NFC может быть оснащен и ваш аппарат – об этом ниже. Цена вопроса с подключением к тарифному плану Супер МТС – 180 рублей. К слову, тариф может быть любой. Можно было сэкономить немного и не покупать новый контракт, а привязать к существующему номеру телефона МТС, просто заменив SIM-карту. Годовое обслуживание по карте МТС Деньги обойдется в 500 рублей, но эта карта годится не только для NFC, про что мы писали отдельно.  

На сегодняшний день есть несколько основных подходов к бесконтактным платежам при помощи смартфонов.  Банковское приложение может сохраняться в защищенной области смартфона или на SIM-карте. В первом случае необходим специальным образом подготовленный смартфон (в свое время мы тестировали смартфон Philips с приложением от TCS), во втором – достаточно специальной SIM-карты, на которой хранится искомое приложение и вся информация. Как раз такой, как идет в комплекте «Мобильный кошелек». Список совместимых смартфонов приведен на сайте МТС, в их числе: МТС965, Sony Xperia P, Sony Xperia S, Sony Xperia sola, Sony Xperia V, Sony Xperia SP, Samsung Galaxy SIII, Samsung Galaxy Note II, HTC One X, HTC J butterfly, LG PRADA 3.0, P940. Это список протестированного оборудования, реальный его перечень значительно шире. Лично я протестировал оплату в том числе при помощи Sony Xperia Z2 и Huawei Ascend Mate 7.

Третий важный элемент, необходимый для совершения бесконтактных платежей, это NFC-антенна.  Через нее осуществляется обмен данными с платежным терминалом. Еще год назад NFC-модуль был весьма редким гостем в гаджетах, так что были разработаны способы его внешней интеграции, для чего в салонах связи можно приобрести внешнюю антенну.  Антенны эти продаются и сегодня, но выбор устройств с интегрированным NFC столь велик, что вряд ли имеет смысл на этом останавливаться подробно.

Для покупки комплектов нам понадобится паспорт. Если вы является абонентом МТС, то информация о вас уже есть в системе, вам надо лишь актуализировать ее и подписать комплект документов. Если нет – заполняем анкеты. Документов много, так как помимо комплекта «Мобильный кошелек» мы приобретаем еще и пакет «МТС-деньги», который является ничем иным как договором на банковское обслуживание. В рамках этого пакета вы становитесь клиентом «МТС-банка», у вас появляется расчетный счет и две банковские карты: одна – обычная неименная карта MasterCard, а вторая – электронная, которая и живет в вашем «мобильном кошельке». Обе карты привязаны к одному счету, так что можно тратить деньги как при помощи бесконтактных платежей, так и рассчитываясь привычным способом.

После подписания всех документов (примерно полтора десятка подписей) вы получаете охапку SMS-сообщений, которые содержат массу действительно важной информации.  В этих SMS можно найти код, необходимый для установки PIN-кода к карте MasterCard, который вам понадобится, если вы захотите снять наличные.  В еще одной SMS логин и пароль для доступа к приложению «МТС-банк», при помощи которого можно контролировать расходы по вашим картам, получать выписки, осуществлять банковские переводы как внутри банка, так и между банками.  Это приложение доступно пользователям Android и iOS-смартфонов.

Пополнять счет можно самыми разными способами: в салонах МТС, в отделениях «МТС-банка», через банкоматы и терминалы Элекснет, банковскими переводами. При пополнении указываем номер обычной карты, деньги после зачисления будут доступны и для платежей со смартфона, так как счет у них общий. Можно зачислять деньги и на расчетный счет.

Для лучшего понимания процесса оплаты стоит вспомнить, как технически выглядит платеж пластиковой картой. После того, как покупатель прокатывает карту через терминал, система отправляет запрос о существовании данной карты и денег на связанном с ней банковском счете. Этот запрос проходит через процессинговый центр и через платежную систему и попадает в банк. В зависимости от наличии на счету достаточной суммы (для дебитовых карт) или кредитного лимита (для кредитных карт), банк дает положительное или отрицательное подтверждение, соответствующая информация отправляется обратно. Кассир видит ответ банка на платежном терминале. Если ответ положительный, банк блокирует на счете клиента необходимую сумму, а процессинговый центр создает платежное поручение, по которому банк переведет средства, которые в конце концов окажутся на счете того заведения, где вы провели время или что-то приобрели. Весь этот процесс занимает несколько секунд, что поразительно, так как речь может идти об обмене информацией между 3-4 иногда весьма удаленными точками нашей планеты.

Современная банковская карта – это кусок пластмассы, содержательная часть которого - это информация на магнитной полосе, либо на встроенном в нее чипе. Эта информация позволяет идентифицировать владельца счета и фактически является ключом к расчетному счету в банке. В случае с NFC-платежом информация зашита в RFID-чип в карте, либо – в нашем случае – в SIM-карту из комплекта «Мобильный кошелек». Таким образом, платеж при помощи смартфона практически ничем не отличается от оплаты при помощи пластиковой карты за исключением того обстоятельства, что карта обычно лежит в кошельке, а телефон у вас практически всегда в руках.

«Мобильный кошелек» в сегодняшней реализации – это лишь первый шаг. На носитель, размещенный на SIM-карте, можно записать информацию о нескольких банковских картах, она может успешно заменить вам пропуск на работу, проездные билеты на общественный транспорт, дисконтные карты и многое другое. Некоторые такие продукты в той или иной степени уже реализованы: банковские карты PayPass, транспортные карты «Тройка» и другие.

Что касается использования, то на сегодняшний день терминалы для приема платежей при помощи технологии PayPass есть практически во всех крупных сетях. Процедура ничем не отличается от оплаты при помощи банковской карты, поддерживающей PayPass. Говорите кассиру, что хотите оплатить при помощи PayPass – в некоторых терминалах требуется специально запустить эту возможность – и оплачиваете, просто приложив смартфон к экрану терминала, как только на нем появляется значок PayPass.

Можно подключить SMS-уведомления о списании денег со счета, можно обойтись мобильным приложением, которое вполне функционально. Тут уж кому что больше нравится.

Лично меня немного смутило, что таким образом сможет заплатить любой, кто найдет мой смартфон, в случае кражи или потери. Но как показывает практика, с бумажниками примерно та же сама история. Здесь же будет дополнительная степень защиты. Ведь ничто не говорит о том, что при помощи вашего смартфона можно получить доступ к деньгам, да и первое, что делают при краже телефона, это выкидывают SIM-карту.

В целом нельзя не отметить, что за последний год качество услуги, равно как и комфорт при ее каждодневном использовании несоизмеримо вырос. При попытке оплатить телефоном на тебя уже не смотрят как на ненормального, а еще год назад это была вполне привычная реакция. Терминалов, поддерживающих PayPass стало очень много, это уже не разовые эксперименты в пределах Садового кольца, а вполне продуманная стратегия. Я не уверен, что готов уже сегодня отказаться от привычных карт, но как опциональным решением бесконтактными платежами от МТС можно пользоваться абсолютно спокойно.